二胎房貸利率

二胎房貸利率多少合理?4 種合法管道利率一次看清楚

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二胎房貸利率通常落在幾%?該如何計算?多少算合理?不同管道的利率也都不相同你知道嗎?信用條件也會影響二胎額度、利率、寬限期、成數等4面向,台南二胎房貸專家「好貸貸」告訴你如何判斷利率合理性。

一、4 種合法管道房屋二胎房貸利率比一比

二胎房貸是屬於二順位房屋債權,所有放款管道的風險是比較高,跟首次購屋第一順位貸款不同的,二胎利率會比較高,以下為四種管道的二胎房貸利率比較如下:

種類銀行型二胎房貸銀行二胎房貸代書型二胎房貸民間貸款二胎房貸
申辦管道銀行、信用合作社、農漁會
等金融單位
新鑫、中租、和潤..等等民間代書民間貸款公司
利率3%~14%7%~14%1.4%~1.6%(月息)1%~2.5%(月息)
額度較高

延伸閱讀:3 種二胎房貸申請管道的額度試算方法不藏私分享

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二、您不可不知道房屋二胎貸款利率潛規則:風險越高、利率越高

申貸者承作條件的風險越高時,核貸利率就會越高。倘若可以降低承作風險,核貸利率自然就會降低,以下幾種可以降低利率:

  1. 申請貸款金額減少、降低成數。
  2. 提供充分財力證明、薪資證明和工作資料,例如勞保明細、所得清單、扣繳憑單、保單和定存等。
  3. 申貸前一年,保持原第一順位貸款與信用卡不遲繳,即使繳足信用卡費用最低也不遲繳。
  4. 提供保人。保人的資質也會影響是否有助於降低利率,如果保人也有信用
  5. 瑕疵或無明確薪轉勞保,那可能幫助就不大。
  6. 提供額外擔保品或者有能力的保人,例如提供另外一間不動產,增加擔保價值。
  7. 縮短貸款年限。縮短貸款年限,更短時間把貸款繳完,對銀行來說,風險是更小

三、二胎房貸、一胎和增貸利率比較表

二胎房貸利率是比較高的,但優點是額度高,可以活化不動產的價值,變成活用的現金流,做更多投資或創業等!

二胎房貸增貸一胎房貸
利率3~14%2~3%1.4~2%
額度僅首次申請

延伸閱讀:二胎房貸試算不求人,3 種還款方式決定最適合自己的現金流

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四、影響二胎房貸利率除了信用條件外,五大因素影響二胎房貸利率:

二胎房貸利率高,什麼時候可以考慮使用二胎房貸呢?二胎房貸可以活化不動產的價值,作為投資和創業等高報酬的支出是不錯的方式

  1. 投資或創業等高報酬的支出
  2. 整合負債,例如信用卡、信貸、車貸等。負債利率高,還款期限短,使用二胎房貸比較可能有足夠金額可以整合多筆負債,我們有另外一篇文章說明如何使用二胎房貸整合名下負債。
  3. 原房屋貸款是屬於優惠貸款,不想去變更時,二胎房貸可以在不變動原房屋貸款下,額外增貸足夠資金來運用,像是理財型房貸的方式取得資金來運用。

案例分享:

吳先生想要投資海外股票債券,希望能夠利用他原有房屋作二胎房貸來增加投資收入,因為二胎房貸的貸款利率相較於信用貸款額度與利率會好一些,可以試試幾種方式降低利率:

  1. 房屋狀態、位置與地段:狀態越好當然鑑價時可以加分;還有所在地段與地理位置如果在精華地或市中心,其所貸的利率也會較低;物件條件較差則利率高。例如捷運旁與鄉下可貸的成數與利率會有所不一樣;房子新舊狀態或有整修與無修繕,利率也會有所影響;持分完整與否也是會有所影響(銀行只作完整持分的二胎房貸)。
  2. 聯徵信用條件:聯徵信用良好且房貸繳款正常(銀行非常在意,融資與民間貸款較不在意)利率會好一些;原一胎房貸繳款有遲繳可能銀行不核貸二胎或者利息高。
  3. 還款能力與財力證明:收入穩定或軍公教與三師職業(醫師,律師,會計師)利率低;其他無法提出收入穩定證明等等利率較高或者無法申請二胎(民間貸款較不在意)
  4. 高收入或者良好職業的保人:如果有高收入或者醫生、律師、會計師、建築師、有房產無貸款的親友等高認同的職業當保人,可以讓銀行或貸款公司更加還款信心就可以取得好一點的利率。

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台南二胎專家好貸貸跟你分享個管道利率,如果有資金的需求,可以依照自身能夠還款的狀況去評估適合哪種管道。如果有信用問題,銀行基本上是無法申辦,也歡迎洽詢好貸貸協助您評估合適方案!

台南二胎房貸常見問題

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參考資料

法律諮詢服務網:申請台南二胎房貸,關於二胎保人相關權益。

財政部國庫署:公股銀行辦理青年安心成家購屋優惠貸款原則。

內政部營建署:不動產資訊平台,房貸利息試算,以本息平均攤還法

 

 

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