二胎房貸 提高成數

4個技巧教你申辦二胎房貸如何提高成數

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想要申辦二胎房貸但擔心二胎借款額度太低能借到太少?請銀行估價給你的成數太低?申辦二胎房貸大家都希望能夠快速且取得更高額度的款項,但卻最常遇到實際給的成數很低的問題,本編,台南二胎房貸專家「好貸貸」跟你分享申辦二胎房貸如何提高成數,我們提供了 4 個技巧給各位參考。

一、二胎房貸有沒有提高成數的方法呢?4方法可提高成數

因為資金需求所以希望申請二胎解決問題,房價這幾年已經攀升很多,希望可以趁二胎房貸可以提高成數,與你分享4個方法可以提高二胎房貸成數喔!

1、二胎房貸提高成數第一個方法就是「提高信用」

提高二胎房貸的成數首要方法就是信用,提高個人信用紀錄就是信用卡與前房貸的繳款紀錄好,聯徵時沒有任何遲繳紀錄。銀行二胎房貸更是無法接受信用瑕疵與遲繳紀錄。這裡有個小提醒-聯徵信用報告裡就算遲繳幾天也無法通過喔!無論可貸成數或者可否核貸絕對都會被婉拒。

融資公司與民間貸款公司對於申貸人的信用狀況僅作參考,就算有信用瑕疵都可以申辦,只看房屋有殘值,一般民間貸款公司會比銀行核貸成數高,而如果信用良好也是可以爭取提高額度成數喔!

2、二胎房貸提高成數第二個方法就是收入與財力明確證明

如果申貸人可以提供明確的財力證明與穩定充足的收入證明二年以上等等,肯定可以爭取到較高的二胎房貸成數。例如:財產證明、有價值股票、薪資證明、所得清單、扣繳憑單、保單、定期存款及財產清冊等等。

但是如果沒有穩定收入證明或薪資證明的職業,無法申貸銀行可以選擇申貸民間貸款公司的二胎房貸,且也不會影響二胎房貸成數。

二胎房貸 提高成數

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二胎房貸試算

3、提高二胎房貸成數第三個方法就是提高鑑價

房屋狀態越好,房屋鑑價也能提高,直接也影響二胎房貸成數,以下分享提供兩個方式提高鑑價:

1、參考實價登錄

近年來,房價攀升,所以建議要申請二胎房貸之前可以先上網查詢內政部實價登錄或房仲公司的成交紀錄,了解自己目前房屋價值,假如一胎的房屋估價被比較現在房價低,就建議提供相關資料給二胎房貸的承辦人員請其協助爭取更高鑑價。

2、提供房屋現況照片

屋況好也能提高房屋鑑價喔!房屋外牆有拉皮或者屋內有重新裝潢過,千萬要提供照片;萬一沒有裝潢,請整理乾淨,利用一些美化擺飾看起來有另一種風情也是可以試試。

4、提高二胎房貸成數第四種方法就是提供有能力財力的保人或者額外擔保品

二胎房貸債權方-銀行當然希望風險越低越好,所以如果申貸者可以提供銀行有能力財力的保證人,可增加還款能力評估,這樣也可以提高二胎貸款成數喔!或者有另外擔保品或不動產也是可以提高成數喔!

民間貸款公司需要有保證人也能申貸二胎房貸,除非是申貸人名下沒有房產,才需要另外提供有房產的保證人或者申貸人其他擔保品也是可以。

二、使用實價登錄提高二胎房貸成數實例-試算銀行與一般民間二胎房貸額度的區別

吳小姐買的房屋總價是1000萬,一胎(一順位)向銀行貸款800萬,五年多的時間已還掉400萬,目前只欠銀行400萬,但五年來房價已經漲到200萬。

因為資金需求打算申辦二胎房貸,如果找銀行與一般民間貸款,分別能貸到多少額度呢?

銀行二胎房貸

二胎房貸成數上限:85%

二胎房貸可貸金額計算方式:2000 X 85% – 960 = 1,040

所以吳小姐銀行二胎房貸「最高」可貸額度是1,040萬。

「設定金額」是什麼?就是貸款金額的1.2倍。

吳小姐一胎房貸向銀行借800萬,800 x 1.2 = 960,房貸的設定金額就是960萬。

為什麼會有「設定金額」呢?向銀行或是任何民間融資公司申貸房貸,都會有設定金額,這是為了在借款人無法正常繳款時,確保債權方可以求償到本金、利息及違約金的部分。

民間貸款公司二胎房貸

二胎房貸成數上限:120%

二胎房貸可貸金額計算方式:2000 X 120% – 400 = 2,000

房屋鑑價乘以成數,再扣掉一胎房貸貸款剩餘金額,就是二胎可貸額度。

銀行和民間二胎貸款成數差異

銀行跟民間貸款二胎房貸款成數的高低差異,最大的不同在一胎房貸金額的定義:

金融機構(銀行、合作金庫或農漁會)是用設定金額認定一胎房貸金額再計算二胎房貸成數;而民間貸款公司使用一胎房貸貸款的剩餘金額去計算二胎房貸成數。

銀行計算方式,無論一胎貸款已經繳款幾年,還是會用當初貸款金額的設定金額去認定餘額,這樣申請人能貸到的二胎房貸額度就非常少!

銀行真正核貸的二胎房貸貸款成數還要看申貸人本身的信用跟財力狀況,以及鑑價時房屋條件也會影響,房屋建材種類、屋齡跟所在區域都在考量範圍內。

銀行對二胎房貸的放款傾向於保守與安全,且審核嚴格,所以許多人二胎房貸會選擇民間貸款公司,因為審核寬鬆、貸款成數跟額度更高,可以幫助需要資金的申貸者有足夠的現金運用。

不過提醒各位,以上例子是使用數字去分析成數與金額,不完全代表實際可以貸到的數字!實際數字,最好找申貸單位專案人員詢問講解比較清楚喔。

提高成數方法多,多運用技巧能貸到更多

想申取得更高額度的房屋二胎貸款,上述的方法你都瞭解了嗎?當然並不是一定都能順利貸到更多,還是要以實際申辦管道的評估為主,但如果有機會,當然還是要試試這些技巧讓二胎借款能有機會取得更高額度。如果對於想要貸款的成數和額度不太清楚或是不知道怎麼計算,聯繫台南二胎房貸專家「好貸貸」,我們先幫你免費試算估價,滿意再申辦!

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參考資料

法律諮詢服務網:申請台南二胎房貸,關於二胎保人相關權益。

財政部國庫署:公股銀行辦理青年安心成家購屋優惠貸款原則。

內政部營建署:不動產資訊平台,房貸利息試算,以本息平均攤還法

 

 

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