二胎房貸還款期限

二胎房貸還款期限最長多久?這 1 種選擇竟然可以彈性還款

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一般銀行二胎房貸還款期限為 7 – 15 年,對於短期資金短缺與不想浪費利息有沒有其他更有彈性還款期限選擇呢?有些人只有短期資金需求,不想綁約也不希望房子下次有資金需求再次選擇三胎,或者只有少量資金需求不想長期負擔大額度利息,台南二胎房貸專家「好貸貸」跟你分享比銀行二胎更有彈性的還款期限選擇。

一、二胎房貸還款方式有兩種

想要了解二胎房貸的還款期限,首先要先清楚二胎房貸的還款方式,一般分為兩大類:

一、二胎只提供本利還的方式!

二、民間二胎房貸則提供較彈性還款方式:

  1. 僅支付利息
  2. 支付本金與利息(本利平均攤還)

一定要評估自己的還款能力,再來確定要選擇哪一種方式還款。

二胎房貸的特性:將房子給一家銀行抵押貸款(第一順位),臨時需要資金時,再把同一間房屋給另一間銀行對房屋的殘值進行再抵押借款,屋貸款抵押設定出現第二順位債權人(二胎)。

因為債權是排在第二,有可能會面臨債權無法完全取回的情況,銀行風險較高就不會提供有幾年的只還利息不還本金的寬限期,還款方式必須「本息攤還」。

站在銀行的方度來思考二胎風險較高,目前大多是中小型銀行比較有在承辦,平均利率約 3.5%~14%,貸款成數是原貸款金額的一成到二成左右,貸款額度的上限是300萬。

部份銀行是用信貸的方式處理房貸二胎,假設跟信貸或是房貸轉貸來比較,在貸款額度上高於信貸,貸款利率是低於信貸;申辦速度快於轉貸;手續過程少於轉貸。

只還利息不還本金的二胎房貸只有選擇民間貸款公司的二胎,目前業界最常見的二種利息支付方式:

1.僅支付利息:僅支付二胎的利息,本金部分不需要平均攤還。每個月只需支付利息,有能力時再還本。

2.支付本金與利息(本利平均攤還):先設定借款期間,較常見是 2~5 年本金攤還,24~60 個月,再加上每個月的利息,時間到期後,借款也全數還清。

銀行二胎的優點是利息低!民間二胎優點,就是門檻低、核貸速度快。

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二胎房貸試算

二、二胎房貸有強制規定還款期限嗎?申請寬限期有助於輕鬆還款嗎?房屋二胎有寬限期嗎?

銀行申請貸款的時候,一定都會先設定還款期限,二胎房貸通常在 7-15 年而一胎則 20-30 年,因為還款期限夠長的關係,通常可以申請一段固定時間之內,先繳交借貸利息,本金可以延後攤還,就是所謂的寬限期,每月償還的金額會比較少,借款人一開始減輕貸款壓力,在手頭比較緊的時候,適度使用免還本金的時間,有利於獲得資金流通時間,只要借款人之前的還款紀錄維持正常,申請時有很大的機會能夠被核准,比如借款人的房貸分成 20 年攤還,擁有 2 年的寬限期,那麼本金就一定要在剩下的 18 年內全部償還。

銀行的寬限期一般在 2-3 年,對借款人來說先繳利息當然比較輕鬆,因此寬限期可以是非常好用的理財工具,可以在這寬限期靈活運用資金,但是一旦期滿結束,就必須償還之前延後的本金,等於借貸餘額要在剩下的年限平均還完。

因為二順位借貸風險比較高,很多銀行不但願意承辦二胎,二胎房貸的還款期限大約在 7-15 年且也會比一順位短,而且可能會要求審核各種附加條件,甚至不給予寬限期。

民間貸款公司二胎房貸不會硬性規定還款年限,還提供申辦隨借隨還的彈性還款方案,任何時間都可以清償借款。萬一借款人遇到任何財務上的困難,隨時可以向承辦機構諮詢並討論延展寬限期計畫,其延展還款時間都沒有一定的限制,所以讓借款人可以借得到錢,也可以遇到問題隨時變更還款計畫,靈活應變生活所需。

三、民間二胎貸款隨借隨還的還款期限方案有哪些好處? 利息可以隨著本金減少而降低嗎?

大部分我們需要錢常常是有階段式的資金,銀行與金融單位事是沒有提供隨借隨還機制,所以申貸人必須一次將申請的金額提全部領出來否則未來再申貸就沒有機會,因為沒有三胎承做的銀行。因此當馬上用到的資金不多,卻要依方面要繳大量的利息費用而且有可能只是資金短期需要周轉而非長期。故一次貸款馬上要承受利息壓力,容易造成貸款人壓力過大,無法有效且適度的利用資金,因此民間貸款公司提供給客戶隨借隨還的借貸方案,讓每位有資金需求的人,都不必為了大量的利息所苦。

舉例來說,一位吳先生申辦二胎房貸,以 1.2% 利率,目前需要200萬,於是利息費用的部份下個月就是 200 萬X1.2%= 24,000,也就是用 200 萬的借款下去計算。

如果吳先生後還款本金50萬,那麼下個月利息費用的部分就是 150 萬X1.2% = 18,000。所以從中我們就可以看出,不論你借多少、還多少,利息費用都是隨著你本金的多寡計算的。

故民間貸款公司提供二胎房貸彈性還款期限可以更適合需要資金靈活運用的申貸人喔!

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台南二胎房貸常見問題

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參考資料

法律諮詢服務網:申請台南二胎房貸,關於二胎保人相關權益。

財政部國庫署:公股銀行辦理青年安心成家購屋優惠貸款原則。

內政部營建署:不動產資訊平台,房貸利息試算,以本息平均攤還法

 

 

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