如果你有緊急資金需求需要周轉，那台南二胎房貸絕對是你最佳的選擇，房屋二胎可以幫你解決個人信用狀況問題，還能再短短幾天快速取得資金。但是你知道二胎房貸是什麼嗎？還有哪些風險？想要申辦的話怎麼計算額度和利率？有哪些管道可以取得資金呢？最重要的是怎麼辦理呢？本篇由台南二胎房貸 專家好貸貸幫你整理好所有資訊，趕快來看看我們可以如何協助你取得資金周轉吧！
一、台南二胎房貸是什麼？
一般在購買房子時，通常會跟銀行申請貸款來減輕壓力，此時的貸款屬於一胎貸款，也稱為第一順位貸款，而「胎」這個用法其實是源自於日治時期講的「胎權」，也就是擁有設定抵押的權利。那二胎房貸是什麼呢？二胎指的是在已經有一胎貸款的狀態下，再向其他銀行或是民間機構再次申貸，做第二次的設定抵押，因此也稱為二順位貸款。從上述定義就可以知道只有有房屋所有權，基本上都可以透過申辦二胎房貸來取得資金運用。以下我們也分別針對二胎該怎麼申辦以及相關資訊來跟大家分享！
二、房貸二胎有哪些優缺點？
想資金需求時也有很多管道，為何要選擇房貸二胎呢？以下為各位整理了二胎借款的優缺點，提供給有資金需求的你做評估：
| 優點 | 1. 還款年限長：比一般貸款年限可以更長，有些機構可以到15年甚至還可以商談更久的時間。 2.審核及放款速度快：一般銀行申辦約兩到三週左右，另外若是跟民間機構申貸，甚至有可能當天就撥款。 3.還款條件較彈性：可以提前清償，還款也可選擇本金利息一起還，可以降低利息成本。 4.通過申請的機率較高：二胎房貸信用瑕疵也可貸，有房屋作為擔保品，因此通過機率較高。 |
| 缺點 | 1.利息較高：通常民間條件較寬鬆但利息也較高，要衡量是否能夠負擔 2.銀行審核條件較嚴格，不過可以轉由民間借貸寬鬆許多。 |
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三、二胎房貸風險有哪些？
二胎房貸民間也有許多可以申辦的方式，最大的二胎風險便是找這些申辦管道。相信你一定常常在報紙看到許多小廣告，或是一些貼紙傳單等文宣，其實很多都是非法管道，很有可能遇到詐騙的狀況，尤其當有急需時，可能很容易誤信上檔。最糟狀況遇到高利貸，反而幫不了你的需求還可能影響你的生活或是家庭狀況，因此不得不防，一定多加留意。當然幾個小方法也可以稍做判斷，好貸貸專家跟你分享如何辨識：
- 利率合理：《民法》第 205 條規定：「約定利率，超過週年百分之十六者，超過部分之約定，無效。」超過 16% 利率就屬不合理，要留意。
- 不隨便收取重要證件正本。
- 合約與收費公開透明，不隨便加價或事先收取不合理費用
四、房屋二胎利率及額度試算
想要申辦二胎貸款，大家最關心的應該就是能夠貸到多少錢跟要還多少錢了，以二胎房貸利率來說一般落在 3 ~ 14 % 左右，要看申辦的管道，我們在下個段落也會跟大家說明差異。在額度的部分通常會以預估市價乘以可貸成數，最後再扣掉一胎房貸餘額為主。以 1,000 萬房屋，設定1,400 萬，鑑價 1,500 萬舉例：
- 一般銀行額度約 85%，可貸額度就是 1,500 萬乘 85% 為 1,275萬，銀行一般會扣掉設定金額 1,400 萬，計算出來為負值，表示無法申貸。
- 若以民間二胎貸款來說，會以一胎房貸餘額來估算，加上可貸成數較高，以 1,500 萬可貸9成試算，扣掉已還款後的餘額，假設剩下500萬，那額度就是 1,350 萬扣掉 500 萬，那還可以貸到 850萬。
相信看完你可以發現不同管道怎麼可以落差這麼大呢？接下來我們就要接著跟大家分享有哪些管道以及它們的差異為何？
五、房屋二胎有哪些申辦管道？
二胎房貸申辦管道有很多種，也整理給大家參考：
| 管道 | 銀行二胎 | 民間二胎 | 代書 | 當鋪 | 地下錢莊 |
| 利率 | 年利率約2.5%~18% | 年利率 7~16% | 年利率約12%~36% | 年利率約12%~36% | 月利率動輒10%以上 |
| 還款年限 | 1-15年 | 不限（依合約） | 不限（依合約） | 不限（依合約） | 不限（依合約） |
| 申辦速度 | 1~2星期 | 1~3天 | 1~3天 | 1~3天 | 1~3天 |
| 額度 | 通常600萬上限 | 最高成數可達110％ | 300 至500 萬元不等 | 房價100％以上 | 保證額度最多實拿最多 |
1、銀行二胎
銀行是目前申辦二胎房貸最安全的合法管道，通常一胎額度較高時，二胎要申辦的額度就比較有限，甚至會像上述試算案例貸不到錢。且銀行審核條件最為嚴格，非常容易遇到帶不過的狀況。如果你對自身的條件不是很清楚，建議可以先找好貸貸協助你評估，否則申請不過又調太多次聯徵紀錄，導致信用分數下降反而會影響申請成功率。
2、民間二胎
一般民間貸款公司會由民間金主提供資金，合法公司也是安全的管道，通常以房屋殘值為主要核貸標準，對於個人信用條件等狀況審核寬鬆，若是有信用瑕疵、收入不穩定等狀況，或想要更快取得資金以及想要更高額度，那就比較適合找民間二胎房貸申辦。只是提醒各位留意要找尋合法廠商才能借款還款都安心。如果不確定如何尋找或怕找到非法，歡迎聯繫好貸貸合法專業協助你取得資金。
3、代書二胎
主要是銀行與房屋買賣雙方的橋樑角色，協助不動產抵押權設定，也有代書提供貸款相關服務，從中收取服務費協助申辦。
4、當鋪二胎
許多當鋪也提估二胎貸款服務，但也要留意是否有非法以當鋪名義借貸，風險通常會較高些，需要多加評估。
5、地下錢莊
就是俗稱的高利貸，經常是以日計息而且利率高得嚇人，相信大家也經常在新聞看到暴力討債等狀況，通常都是來自高利貸，因此挑選管道時，千萬別誤入陷阱。
六、二胎房貸申請資格與條件有哪些？
通常二胎申辦條件比照一般房貸，需要有穩定收入相關證明，像是薪資單或扣繳憑單等資料，有穩定收入者，申辦銀行二胎通過的機率較高。
若收入較不穩定者，例如：夜市攤販、個人工作室或是個人接案等，銀行通常不好申辦，就可以申請民間二胎通常是比較容易取得資金的選擇。基本上只要名下有房，就可以提出申辦。
可能被銀行拒絕的原因：
根據上述條件可以看出銀行是較嚴格的，我們也跟你分享經常被拒的原因，如果你有遇到這些狀況，建議先找好貸貸協助你評估更適合的方案：
- 過去房貸有遲繳狀況
- 沒有穩定收入資料
- 負債比過高
- 信用瑕疵（債務協商等狀況）
七、申辦應備資料及二胎房貸流程有哪些？
1、申辦二胎房貸資料
確認過上述條件後，要開始申辦就需要準備相關二胎房貸申辦資料，包含了：
- 本人雙證件影本
- 土地及建物所有權狀正本
- 印鑑章及印鑑證明
- 戶籍謄本
- 房貸餘額資料
- 存摺封面影本
- 其他有利於提高成功率的相關佐證資料
２、二胎房貸流程：
申辦二胎房貸流程快速簡單，尤其資料備齊通常民間二胎放款都非常快速，以下流程分享給你：
- 提出申請：專員接洽了解需求及安排後續鑑價等流程
- 鑑價：針對實際屋況、市價等相關資訊鑑價
- 審核：根據鑑價資料計算可貸額度及利息
- 對保：約定簽約對保，本人需出席
- 設定：地政事務所完成抵押權設定
- 撥款：將款項匯至指定帳戶
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好貸貸給你的小提醒：
最後，根據我們辦理台南房屋二胎多年的經驗，給各位一些小提醒，
- 多比較找到最適方案：每個管道和機構條件都不同，可以多比較後再申請，但不要同時申請可能會因為多次調閱聯徵紀錄而影響信用分數。
- 注意費用合法透明：注意合約要列明相關費用，不要被低利廣告吸引而輕信，後續相關的辦理費用也都要先問清楚。
- 還款計畫要事先計畫好：對於資金的運用與還款一定要先做規劃，最好能事先製作計畫書，避免無法準時還款造成房屋被法拍。
- 最最重要的是個人的條件和資料，對自己的條件狀況要很清楚才不會被牽著鼻子走，個資也要做好保護，別隨便把重要資料提交出去！
以上的分享希望對各位都有所幫助，如果對於相關流程條件不清楚，都可以立即聯繫好貸貸提供你協助，幫你快速找到資金周轉安心又放心。
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台南二胎房貸常見問題
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